Hausratversicherung

Eine gesetzliche Pflicht zur Hausratversicherung gibt es nicht. Ob sie für dich wichtig ist, hängt vom Wert deiner Einrichtung ab und davon, ob du nach einem Schaden alles aus eigener Tasche neu kaufen könntest. Die Verbraucherzentrale fasst es so zusammen: „Je wertvoller die Einrichtung, desto wichtiger ist die Police.“ Rechnest du Möbel, Küche, Kleidung, Technik, Bücher und Sportgeräte zusammen, kommt oft mehr zusammen, als man beim ersten Überschlagen denkt.

Deshalb schauen wir gemeinsam mit dir auf deine Wohnung, deine Einrichtung und die Verträge, die du schon hast. Daraus ergibt sich, welche Versicherungssumme und welche Bausteine zu dir passen.

Den Kern bilden in der Regel Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel sowie Einbruchdiebstahl, Raub und Vandalismus nach einem Einbruch. Ersetzt wird in der Regel der Neuwert, also der Preis für Sachen gleicher Art und Güte in neuwertigem Zustand.

Welche der folgenden Leistungen enthalten sind, hängt vom Tarif und den Bedingungen des Versicherers ab. Genau das vergleichen wir für dich.

• Ein Unterversicherungsverzicht, wenn die Versicherungssumme nach der Wohnfläche berechnet ist
• Ein Verzicht auf Kürzungen bei grober Fahrlässigkeit, am besten ohne Höchstbetrag
• Schutz vor Elementarschäden wie Überschwemmung nach Starkregen oder Rückstau, als eigener Baustein
• Ersatz, wenn dein abgeschlossenes Fahrrad draußen gestohlen wird, als eigener Baustein und bis zu einer vereinbarten Summe
• Schutz für Elektrogeräte bei Überspannung durch Blitz
• Eine Außenversicherung für Sachen, die du vorübergehend mitnimmst, etwa auf Reisen, meist für höchstens drei Monate und mit eigenen Entschädigungsgrenzen
• Ausreichend hohe Grenzen für Wertsachen wie Schmuck und Bargeld

Nicht versichert ist in der Regel einfacher Diebstahl ohne Einbruch, etwa wenn jemand deine Tasche im Café mitnimmt. Das Gebäude selbst, also Wände, Dach und fest eingebaute Teile, sichert in der Regel die Wohngebäudeversicherung ab. Es gibt aber wichtige Ausnahmen. Nach einem Einbruch oder Einbruchsversuch übernimmt die Hausratversicherung meist die Reparatur von Wohnungstür, Schlössern und Fenstern deiner Wohnung. Und eine Einbauküche, die du als Mieter selbst bezahlt hast, zählt in der Regel zum Hausrat.

Am wichtigsten ist die Versicherungssumme. Sie soll dem Neuwert deines gesamten Hausrats entsprechen. Liegt sie deutlich darunter, darf der Versicherer im Schadenfall kürzen, und zwar im Verhältnis der Summe zum tatsächlichen Wert. Das trifft auch kleine Schäden. Viele Versicherer berechnen die Summe deshalb pauschal nach der Wohnfläche und verzichten dann auf diese Kürzung. Wir prüfen, ob dieser Verzicht in deinem Vertrag steht und ob die Summe zu deiner Einrichtung passt.

Danach lesen wir die Stellen, an denen es im Schadenfall oft hakt. Wir achten darauf, ob der Versicherer bei grober Fahrlässigkeit auf eine Kürzung verzichtet, etwa bei einer vergessenen Kerze. Wir sehen uns an, wie Wertsachen und Bargeld begrenzt sind, ob Elementarschäden und Fahrraddiebstahl eingeschlossen sind und was gilt, wenn die Wohnung länger leer steht. Bei einem älteren Vertrag lohnt außerdem ein Blick, ob Wohnfläche und Summe nach einem Umzug noch stimmen.

1. 01

   Das Risiko

   Ein Brand, ausgetretenes Leitungswasser oder ein Einbruch können einen großen Teil deiner Einrichtung auf einmal treffen.

2. 02

   Unsere Analyse

   Wir ermitteln mit dir die passende Versicherungssumme, sehen uns bestehende Verträge an und vergleichen die Bedingungen verschiedener Versicherer.

3. 03

   Dein Ergebnis

   Ein Schutz mit ausreichender Versicherungssumme und den Bausteinen, die zu deiner Wohnung und deinem Budget passen.

Oliver Jaksch betreut bei uns den Bereich Versicherungen. Schreib ihm oder ruf an, wenn du deinen Schutz besprechen oder einen bestehenden Vertrag prüfen lassen möchtest.