Wenn Krankheit oder ein Unfall dich auf Dauer aus deinem Beruf holt, fehlt das Einkommen, auf dem dein Alltag aufgebaut ist. Miete, Kredit und laufende Kosten bleiben aber. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt dir in diesem Fall eine monatliche Rente und hält so die Grundlage stabil, auf der alles andere steht.
Warum sich die eigene Arbeitskraft abzusichern lohnt
Über ein ganzes Berufsleben gerechnet ist das eigene Einkommen für viele Menschen mehr wert als Auto oder Wohnung. Fällt es weg, springt der Staat nur eingeschränkt ein. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente fragt nicht, ob du deinen Beruf noch ausüben kannst, sondern ob du überhaupt noch irgendeiner Arbeit nachgehen könntest. Die volle Rente gibt es grundsätzlich nur, wenn das weniger als drei Stunden am Tag sind.
Deshalb schauen wir gemeinsam mit dir auf deinen Beruf, deine gesundheitliche Vorgeschichte und die Verträge, die du schon hast. Daraus ergibt sich, welche Absicherung zu dir passt und in welcher Höhe sie sinnvoll ist.
Was eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung leisten kann
Welche dieser Leistungen enthalten sind, hängt vom Tarif und den Bedingungen des Versicherers ab. Genau das vergleichen wir für dich.
- Monatliche Rente in vereinbarter Höhe, wenn du deinen zuletzt ausgeübten Beruf aus gesundheitlichen Gründen zu dem im Vertrag festgelegten Grad nicht mehr ausüben kannst
- Verzicht auf die abstrakte Verweisung, damit dich der Versicherer nicht auf einen Beruf schickt, den du nur theoretisch noch ausüben könntest
- Befreiung von der Beitragszahlung, solange die Rente läuft
- Nachversicherungsgarantie, mit der du die Rente bei bestimmten Anlässen wie Heirat, Geburt eines Kindes oder Gehaltserhöhung ohne neue Gesundheitsprüfung erhöhen kannst, innerhalb der Grenzen des Tarifs
Auch beim Verzicht auf die abstrakte Verweisung gilt: Übst du tatsächlich einen anderen Beruf aus, der deiner bisherigen Lebensstellung entspricht, kann der Versicherer je nach Bedingungen darauf verweisen. Wir zeigen dir, wie das im jeweiligen Tarif geregelt ist.
Worauf wir beim Vertrag achten
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zeigt ihren Wert erst im Leistungsfall, also oft viele Jahre nach dem Abschluss. Darum lesen wir die Bedingungen genau. Wir achten darauf, wie der Vertrag Berufsunfähigkeit definiert und ob diese Definition für deinen Beruf nachvollziehbar ist. Wir prüfen, ab wann der Versicherer zahlt und ob er rückwirkend leistet, wenn du eine Berufsunfähigkeit erst später meldest.
Die Rente sollte möglichst bis zu deinem Renteneintritt laufen und in der Höhe zu deinem Einkommen passen. Eine vereinbarte Dynamik hilft, den Kaufkraftverlust über die Jahre abzufedern. Und schon vor dem Antrag sehen wir uns an, wie der Versicherer seine Gesundheitsfragen stellt, denn davon hängt ab, wie sicher dein Schutz später ist.
Wie wir vorgehen
- 01
Das Risiko
Eine längere Krankheit oder ein Unfall kann die Arbeitskraft kosten, oft ohne Vorwarnung und in jedem Beruf.
- 02
Unsere Analyse
Wir sehen uns deinen Beruf, deine Gesundheitshistorie und bestehende Verträge an und vergleichen die Bedingungen verschiedener Versicherer.
- 03
Dein Ergebnis
Eine Absicherung mit nachvollziehbaren Bedingungen, die zu deinem Beruf und deinem Budget passt.
Häufig gestellte Fragen
Ab wann gilt man als berufsunfähig?
Berufsunfähig ist nach den meisten Bedingungen, wer seinen zuletzt ausgeübten Beruf wegen Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfall voraussichtlich für längere Zeit, in vielen Tarifen mindestens sechs Monate, zu einem im Vertrag festgelegten Grad nicht mehr ausüben kann. Die genaue Definition steht in den Versicherungsbedingungen des jeweiligen Anbieters.
Warum reicht die gesetzliche Erwerbsminderungsrente oft nicht aus?
Für alle, die nach dem 1. Januar 1961 geboren sind, gibt es in der gesetzlichen Rentenversicherung keinen Berufsschutz mehr. Geprüft wird nur, ob du auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt noch irgendeine Tätigkeit ausüben könntest. Außerdem setzt die Rente eine Mindestversicherungszeit voraus, Berufseinsteiger und viele Selbstständige haben deshalb oft keinen Anspruch. Und auch die volle Rente ersetzt in der Regel nur einen Teil des bisherigen Nettoeinkommens.
Was passiert, wenn ich bei den Gesundheitsfragen etwas vergesse oder falsch angebe?
Die Gesundheitsfragen im Antrag musst du vollständig und wahrheitsgemäß beantworten. Fehlt eine Angabe oder ist sie falsch, kann der Versicherer je nach Fall vom Vertrag zurücktreten, ihn kündigen oder anpassen, und im schlimmsten Fall zahlt er im Leistungsfall nicht. Deshalb gehen wir die Fragen vor dem Antrag in Ruhe mit dir durch.
Kann ich eine bestehende Berufsunfähigkeitsversicherung prüfen lassen?
Ja. Wir sehen uns deinen Vertrag an und ordnen ein, ob die Bedingungen noch zu deinem Beruf und deinem Einkommen passen und ob eine Anpassung sinnvoll ist. Einen bestehenden Vertrag kündigst du bitte erst, wenn der neue Schutz sicher steht.
Was kostet die Beratung?
Die Erstberatung ist kostenlos. Wie bei allen Versicherungsthemen arbeiten wir als unabhängiger Versicherungsmakler nach §34d GewO und werden von der Versicherungsgesellschaft über eine Courtage vergütet. Diese ist im Versicherungsbeitrag bereits enthalten, ein zusätzliches Honorar berechnen wir dir nicht.
Dein Ansprechpartner für Berufsunfähigkeit
Oliver Jaksch betreut bei uns den Bereich Versicherungen. Schreib ihm oder ruf an, wenn du deine Absicherung besprechen oder einen bestehenden Vertrag prüfen lassen möchtest.
Weitere Leistungen
Vermögensverwaltung & Investments
Regelbasiert investieren: 30.000 Aktien im Screening, antizyklische Kaufstaffeln, klare Risiko-Regeln.
Mehr erfahren →
Baufinanzierung
Die passende Finanzierung für dein Immobilienvorhaben.
Mehr erfahren →
Der Marktbrief
Aktuelle Ausgabe — Die große Rotation: Kaufen, wo es günstig ist, nicht wo es laut ist. Kostenlos ins Postfach.
Mehr erfahren →Bereit für den nächsten Schritt?
Kostenlose Erstberatung – persönlich und auf Augenhöhe.
Beratungstermin buchen